Эксперт рассказала, когда выгоднее брать кредит
Оформлять кредиты лучше летом или перед самым Новым годом, когда большинство банков предоставляют самые выгодные условия. Об этом в эфире радио «Sputnik» заявила финансовый консультант Ольга Трофименко.
По ее словам, летом люди меньше интересуются кредитами, поскольку заняты на дачах или находятся в отпусках. Банки пытаются привлечь потенциальных заемщиков и разрабатывают интересные предложения. Поэтому ставки по кредитам в это время года обычно снижаются.
Перед Новым годом банки также теряют клиентов из-за того, что люди тратят свои силы на подготовку к празднику. При этом у финансовых организаций заканчивается календарный год, они готовят отчетность, в которую входит в том числе и количество выданных кредитов, обратила внимание эксперт.
Она подчеркнула, что взять кредит на выгодных для себя условиях перед Новым годом можно в девяти из десяти банков, поэтому рекомендовала отложить обращение в кредитную организацию до середины декабря.
Между тем в Национальном бюро кредитных историй посоветовали правильно рассчитывать свою кредитную нагрузку: так, ежемесячная выплата по кредиту не должна превышать 30% от уровня дохода семьи. При этом после уплаты ежемесячного взноса оставшихся средств должно обязательно оставаться с запасом на достойное проживание.
Кредит в июле 2021 благоприятный день по лунному календарю
Лунный календарь на лето 2021 года продолжает радовать всех, кто предпочитает изучать его прежде чем совершать различные финансовые операции. Вслед за благоприятным для подписания кредитных договоров июнем следует не менее удачливый июль. Здесь также множество дней, в которые процесс заключения взаимовыгодных соглашений должен протекать как по маслу. Порядка пятнадцати дней, которые идеально подходят для переговоров с кредиторами. Ещё несколько дней не несут в себе какого-то негатива и являются нейтральными по отношению к решению финансовых вопросов. Попробуем разобраться подробнее.
Кредит в июле: когда лучше обратиться в банк?
Если вам срочно необходимы деньги в первых числах июля – смело идите в ближайший банк. Точнее, конечно же, не в ближайший, а в тот, который наиболее вас устраивает. Буквально каждый из первых десяти дней месяца отлично подходит для того, чтобы заключить выгодный договор. Исключение составляют разве что 3, 5 и 6 июля. Нельзя сказать, что они не подходят для похода в банк. В эти дни спадает благоприятная активность Луны, поэтому их можно считать скорее нейтральными. Здесь многое зависит от вас. Поэтому если вы уверены в том, что выбрали надежного кредитора, и все условия договора вас устраивают – действуйте смело.
После 10-ого числа наступает пять дней так называемого «затишья». Снова нейтральные дни, когда особой удачи фаза Луны не принесет. Но и никакого отрицательного влияния от неё в эти дни также не ожидается. Зато с 15 по 20 июля – тут Луна полностью на вашей стороне. Эти пять суток благоприятны для решения любых финансовых вопросов. Хотите взять крупный ипотечный кредит? Действуйте. Или вас интересует экстренный займ буквально на пару недель? Фаза Луны будет благоприятно способствовать тому, чтобы ваши взаимоотношения с кредитной организацией не обернулись провалом.
С 21 числа вплоть до конца месяца вы также можете с уверенностью совершать различные финансовые операции – риски минимальны. Но все же не забывайте внимательно изучать договор перед подписанием.
Как бизнесу получить льготный кредит под 3% в ноябре — декабре 2021 года
Из-за очередного локдауна возобновляется программа льготных кредитов для бизнеса. Это второй вид господдержки после субсидий на работников. А больше пока ничего и не предусмотрено.
При работе в пострадавших отраслях можно будет взять в банке деньги под 3%. Сумма зависит от численности сотрудников. Вернуть кредит нужно в течение 12 месяцев после полугодового льготного периода, когда платежей вообще не будет.
Заявки на кредиты принимаются с 1 ноября по 30 декабря.
Курс о больших делах
Что это за программа
Это вторая волна программы ФОТ 3.0. Программа была запущена на ограниченный срок в марте 2021 года, чтобы помочь компаниям в восстановлении деятельности.
Из-за новых ограничений принято решение снова предоставить бизнесу льготные кредиты под 3% при условии сохранения штата. Но прочие условия изменились: теперь отраслей не 11, а 17, срок погашения тоже другой. Если ваш бизнес не подходил под условия программы в первую волну, можно попробовать сейчас.
Но важно понимать, что это кредит, который точно придется вернуть. В 2020 году была еще одна программа господдержки бизнеса — с невозвратными кредитами. Сейчас работает другая — деньги точно придется возвращать банку. И, возможно, даже по обычной рыночной ставке.
Кто может взять льготный кредит
С 1 ноября по 30 декабря 2021 года заемщиками могут стать организации и ИП, которые отвечают одному из условий:
Для малых и микропредприятий к пострадавшей отрасли может относиться основной или удополнительный код ОКВЭД на 1 июля 2021 года. Для остальных важен именно основной.
Все заемщики должны отвечать общим требованиям: нет процедуры банкротства, приостановки и ликвидации.
Список пострадавших отраслей
| Вид деятельности | Код по ОКВЭД |
|---|---|
| Гостиницы | 55 |
| Общепит | 56 |
| Кинотеатры | 59.14 |
| Турагентства | 79 |
| Организаторы конференций и выставок | 82.3 |
| Дополнительное образование | 85.41 |
| Стоматология | 86.23 |
| Санатории | 86.90.4 |
| Услуги по дневному уходу за детьми | 88.91 |
| Театры, концертные залы, творчество, развлечения | 90 |
| Музеи | 91.02 |
| Зоопарки | 91.04.1 |
| Фитнес, парки, развлечения | 93 |
| Ремонт компьютеров и предметов личного потребления | 95 |
| Стирка, химчистка | 96.01 |
| Парикмахерские и салоны красоты | 96.02 |
| Физкультурно-оздоровительная деятельность | 96.04 |
Если не брали кредит под 2% в 2020 году
Льготный кредит под 3% сейчас взять не получится. Исключение — только для бизнеса, который был создан после 1 июля 2020 года. Если вы работали и раньше, но не стали брать кредит по первой программе господдержки, а теперь он нужен — ничего не выйдет. Фактически программа для тех, кто уже брал льготные кредиты и хочет еще. И тех, кто стал работать уже в период пандемии.
Это странное и не очень справедливое условие, которое чиновники не упоминают в анонсах программы. Но оно есть.
Сколько денег можно взять
Сумма кредита зависит от численности сотрудников по данным отчетности. Эти данные банк получит из ФНС при рассмотрении заявки:
Количество работников × 12 792 Р × 12 месяцев
Максимум можно взять 300 млн рублей. В первую волну можно было взять до 500 млн.
Если в штате официально 20 сотрудников, льготный кредит составит до 3,07 млн рублей. Если 100 человек, можно взять до 15,3 млн. Но все это потом нужно вернуть с процентами.
Как начисляются проценты
Ставка по кредиту — 3% на весь срок. Разницу между льготными и обычными процентами банку возместит государство в виде субсидий. На эти цели из бюджета выделено 20 млрд рублей.
Льготная ставка сохранится только в том случае, если заемщик сохранит 90% численности, которая использовалась для расчета максимальной суммы на дату заключения договора. Банки будут проверять эти данные каждый месяц.
Если условие по численности не будет соблюдаться или уобнаружится выкуп собственных акций или увыплата дивидендов, ставка станет обычной — той, что установлена в договоре. Правилами она не регламентируется — как решит банк. Читайте договор до подписания, чтобы точно понимать, сколько будет стоить кредит, если придется сократить людей или уони сами решат уволиться.
Как возвращать кредит
В первую волну программы долг нужно было возвращать с 7-го по 12-й месяц. Теперь срок увеличили до полутора лет. То есть кредит с процентами нужно вернуть за 12 месяцев, а начать платить — через полгода после оформления договора. Будет 12 равных платежей.
При желании можно погасить кредит досрочно, вносить платежи раньше или ув большем размере.
Куда подавать заявку
За кредитом нужно обращаться в банк — заранее уточнив, участвует ли он в программе. Если в начале 2021 года такой кредит уже оформлялся, можно взять еще один в том же банке, а можно в другом. Одна волна программы — один договор.
Договор нужно заключить до 30 декабря 2021 года.
Что с кредитами в рамках первой волны программы
Их условия тоже изменятся. Банки должны уточнить договоры до 1 декабря 2021 года. Срок возврата кредита автоматически увеличится с 12 до 18 месяцев. А остаток долга будет распределен — то есть платежи уменьшатся.
Лунный денежный календарь на июль 2021 года
Каждый человек желает финансовой стабильности и преумножения своих сбережений. Лунный денежный календарь на июль 2021 года поможет правильно распорядиться средствами и избежать ненужных трат.
Влияние фаз Луны на денежные потоки
Движение естественного спутника Земли оказывает прямое воздействие на все процессы, протекающие на планете. Оно выражается как в физических явлениях, так и нематериальных. Действия, выполняемые в определенных фазах Луны, могут стать чрезвычайно успешными, либо нанести серьезный вред.
Чтобы правильно использовать лунную денежную магию, следует знать, каким образом фазы спутника Земли влияют на финансы. В июле 2021 года будут такие фазы Луны:
Благоприятные дни
Для получения максимальной выгоды и минимизации расходов финансовые операции стоит проводить в наиболее подходящие для этого дни. В таблице показаны самые благоприятные дни по лунному денежному календарю в июле 2021 года.
Дни месяца
Что можно делать
Наиболее денежные дни месяца. Те, кто решится на рискованную сделку, получит дополнительную прибыль. Разрешается давать деньги в долг.
Благоприятный период для внезапных транзакций. Инвестирование в крупные проекты окажется удачным решением.
Хорошее время для крупных и мелких покупок. Астрологи рекомендуют вложить свободные средства в проверенные проекты. Риск потери этих средств будет минимальным.
В этот день звезды помогут тем, кто торгует на финансовых биржах. Рискованные сделки принесут прибыль.
Благоприятное время для решения финансовых вопросов, оплаты коммунальных услуг и штрафов. Если возникает необходимость в дополнительных деньгах, можно взять кредит или занять у родственников.
Хороший день для инвестиций. Рискованные операции нежелательны, поэтому стоит выбирать только проверенные компании.
Неблагоприятные периоды
При каждой операции с деньгами существует риск их потерять. Например, купить некачественный товар, переплатить в магазине или инвестировать в бесперспективный проект. В неблагоприятные дни риск потери увеличивается. Таблица показывает, когда стоит избегать финансовых операций.
Дни месяца
Что нельзя делать
Крупные расходы чреваты потерей средств. Также нежелательно оформлять кредиты и давать деньги в долг.
Неблагоприятный день для любых финансовых операций. Исключением станет покупка необходимых товаров. Транзакции крупных сумм могут стать причиной потери денег.
Неудачное время для инвестирования даже в проверенные проекты и компании. Вложенные средства в ближайшей перспективе не вернутся. Также нежелательно давать деньги в долг.
Плохое время для шопинга. В эти дни повышается риск приобрести бракованный товар или переплатить за покупку.
Неподходящее время для оформления кредитов и займов. Эти операции связаны с риском колоссальных потерь: процентная ставка будет чрезмерно высокой.
Полнолуние. Все финансовые операции приведут к потере средств.
Астрологи не рекомендуют носить с собой крупные суммы наличными из-за высокой вероятности краж. Перед посещением магазина следует составить список покупок и не набирать больше необходимого.
Сводная таблица
Фазы Луны оказывают особое влияние на отдельные финансовые операции. Их можно проводить, даже если день считается неблагоприятным. Таблица показывает, какие операции по лунному денежному календарю на июль 2021 года будут успешными.
Операции
Какие дни будут благоприятными
Льготную ипотеку продлили. Что будет с ценами и спросом на новостройки
Аналитики и девелоперы рассказали «РБК-Недвижимости», как продление льготной ипотеки в новом виде повлияет на спрос и цены на рынке новостроек.
Новые параметры льготной ипотеки
Льготная ипотека:
Семейная ипотека:
Льготная ипотека станет недоступной
Опрошенные «РБК-Недвижимостью» аналитики и девелоперы отмечают, что новые условия программы практически сделали ее недоступной для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Сочи и других городов, где стоимость квадратного метра заметно выше, чем в среднем по стране. По их прогнозу, это приведет к снижению спроса на первичном рынке в таких городах.
Уменьшение суммы возможного кредита по льготной программе для Москвы и области может способствовать стабилизации цен на рынке недвижимости и, возможно, даже небольшому снижению, считает руководитель департамента ипотеки агентства недвижимости «Бон Тон» Ольга Шихова. «В феврале — мае этого года более 70% сделок на рынке были ипотечными. Сокращение числа первичных обращений к продавцам новостроек вкупе с наметившейся тенденцией по росту объема нового предложения должно привести к замедлению роста цен», — прогнозирует руководитель аналитического центра ЦИАН Алексей Попов.
Сейчас девелоперы стараются вывести максимальный объем предложения по пока еще действующим условиям, а далее займут выжидательную позицию, прогнозирует управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка. Рост цен, пусть и не столь значительный, как в прошлом году, не приостановится — строительные материалы продолжают дорожать, а дефицит рабочих на объектах сохраняется, объясняет она.
Большого влияния госпрограмма в ее новом виде на столичный рынок уже не окажет — спрос успокоится после 1 июля, цены перестанут ажиотажно расти, и только сокращающийся объем предложения будет оказывать поддержку ценам, отмечает генеральный директор аналитической и консалтинговой компании «Недвижимость-Профи» Денис Бобков. По его мнению, расширение семейной ипотеки окажет большее влияние на рынок новостроек, чем продление льготной ипотеки.
«По семейной ипотеке сумма для Москвы составит уже до 12 млн руб., и это позволит частично нивелировать эффект фактического отказа от льготной ипотеки в столице — сейчас в некоторых проектах массового сегмента до 25% сделок приходится именно на такие семьи. Власти ищут баланс между поддержкой девелоперов и сдерживанием роста цен, и есть все предпосылки для его установления», — говорит Денис Бобков.
По мнению руководителя центра новостроек компании «Этажи» Сергея Зайцева, продление льготной ипотеки в скорректированном виде вполне подходит для адаптационного периода и поддержания спроса. Эта программа поддержит спрос в городах с доступными ценами на жилье и смягчит шок, который возник бы из-за резкой отмены льготной ипотеки на крупных рынках, поясняет он. Однако, считает эксперт, необходимо усиливать меры по наращиванию предложения новостроек — иначе подогретый спрос и рост стоимости стройматериалов могут привести к дальнейшему и более быстрому подорожанию жилья.
«Можно сказать, что программу субсидирования ипотеки не продлили, а переформатировали», — говорит гендиректор девелоперской компании «СМУ-6 Инвестиции» Алексей Перлин. Семьи с одним ребенком, родившимся после 1 января 2018 года, для которых фактически старые условия льготной ипотеки продолжат действовать, составляют примерно две трети покупателей нового жилья в Москве и Петербурге, оценивает он. В связи с этим спрос будет снижаться плавно — уйдут покупатели без маленьких детей, а также инвесторы, но основное ядро покупательской аудитории сохранится.
По оценке Алексея Попова из ЦИАН, для экономики в целом принято максимально разумное решение — не отменять льготную ипотеку целиком и полностью, усилить адресный характер программы, не заниматься делением регионов на две группы по весьма спорным критериям. Обнародование решения «за три недели до конца текущей программы» не позволило реализоваться волне панических покупок, резких повышений цен, иных панических действий и т. д., считает эксперт.
Не исключено, что в качестве реакции на пересмотр параметров госпрограммы девелоперы начнут запускать для поддержания спроса на новостройки и собственные субсидированные программы, говорят опрошенные эксперты. Наличие таких планов «РБК-Недвижимости» подтвердили в девелоперской компании MR Group — представители застройщика отметили, что ведут переговоры с банками-партнерами.
Льготная ипотека в цифрах
Выдача первых кредитов в рамках программы льготной ипотеки на новостройки под 6,5% началась 20 апреля 2020 года. С тех пор, по данным «Дом.РФ» (оператор программы), банками получено 1,6 млн заявок, 1,05 млн из них одобрены. С учетом того, что граждане получают одобрения, как правило, одновременно в двух-трех банках, выдачу по состоянию на конец мая можно оценить в свыше 500 тыс. кредитов на 1,5 трлн руб.