Как грамотно оформить КАСКО в интернете?
Год от года неуклонно растет число автовладельцев, использующих для расчета цены КАСКО различные интернет-сервисы, включая тарификаторы на сайтах страховых компаний. Как правило, собственники машин предпочитают использовать такой вариант определения стоимости добровольной автостраховки из-за возможности оформления договора без визита в офис автостраховщика.
Правда, лишь редкие фирмы предлагают клиентам электронную версию полиса, потому фактически интернет нужен только для оплаты страховки с помощью банковской карты. В подобном случае автовладельцу все равно приходится подписывать бумажную версию договора, а нужные страховые документы бесплатно доставляют в указанное клиентом место. Однако даже при таком уровне сервиса некоторые страхователи остаются не в восторге от покупки КАСКО в интернете. Всему виной специфические проблемы, о главной из которых и пойдет речь.
Самая популярная проблема
Как правило, ошибки являются следствием технического брака, а не злого умысла менеджеров страховой компании. Однако клиенту от этого не легче, особенно если нужно доплатить порядка двадцати-тридцати процентов от первоначально рассчитанного платежа. Конечно же, большей части страхователей, в частности, оформляющих добровольную автостраховку по требованию банка, не по карману столь существенные незапланированные расходы.
Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты
В итоге чаще всего автовладельцы отказываются вносить дополнительную плату и пытаются оперативно аннулировать страховку, чтобы вернуть деньги. Однако и это не всегда удается. Даже если страховая компания согласится на расторжение договора, собственник машины все равно потеряет часть оплаченной суммы, ведь в правилах страхования большинства отечественных фирм описано право страховщика на удержание премии за каждый день действия полиса. Таким образом, в случае досрочного прекращения действия договора страхователь теряет часть внесенных денег. Отсюда возникает вопрос: как не остаться внакладе при оформлении автостраховки через интернет?
Несколько простых советов
Шанс попасть в описанную выше ситуацию есть всегда, но автовладелец может снизить риск ошибки в договоре. Для этого стоит придерживаться нескольких простых правил:
Эффективный онлайн расчет
Е-ОСАГО по выгодной цене
Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
18 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail
Как оформить полис каско не выходя из дома
За последние месяцы мир сильно изменился: большинство сервисов и услуг перебрались в онлайн и неплохо себя там чувствуют. Заказать доставку продуктов или провести встречу не вставая с дивана – наша новая реальность. Но как быть с традиционными услугами, которые, кажется, невозможно сделать полностью цифровыми — например, застраховать машину по каско без поездок в офис или встреч с представителем страховой компании? Теперь и это возможно. Рассказываем, как оформить страховку по-новому с помощью сервиса автострахования Mafin.
1. Всё происходит удалённо? Абсолютно!
Вся коммуникация — от первого контакта до заключения договора — проходит в онлайне. С помощью сайта и мобильного приложения Mafin в страховую компанию (стратегическим партнёром сервиса выступает компания «Абсолют Страхование») передаются документы, проводится осмотр машины перед заключением договора, оформляется страховой полис и даже решаются вопросы урегулирования при наступлении страхового случая. А ведь ещё недавно каждый из этих этапов требовал посещения офиса страховой компании и грозил множеством бюрократических сложностей.
2. Как оформляется страховка онлайн?
Всё начинается с расчёта цены полиса — для этого потребуются только номер машины и данные водителя. На основе этих сведений сервис Mafin предложит персональную цену, которая вычисляется с помощью машинного интеллекта на основе нескольких десятков уникальных параметров. Например, данные о цвете автомобиля сопоставляются со статистикой по угонам, а возраст владельца — с маршрутами передвижения. Это позволяет точнее определить цену полиса и в большинстве случаев снизить её.
Далее потребуются фотографии документов на автомобиль, данные страхователя и допущенных к управлению водителей. И никаких визитов в офис и предъявления «живых» экземпляров — всё происходит в приложении Mafin. Там же будет храниться ваш полис. А если понадобится помощь — служба поддержки в любой момент подскажет, как действовать и какие документы могут понадобиться для оформления страхового случая.
3. Чем сервис Mafin отличается от других страховых сервисов?
Помимо персональной цены, рассчитанной специально для вас, и быстрого оформления через приложение, сервис Mafin согласует ремонт онлайн и не попросит справок о ДТП при повреждении одной или двух деталей — например, стёкол или бампера (подробнее с условиями можно ознакомиться на сайте Mafin), а также в случаях, когда сумма ущерба не превышает 100 000 рублей. Причём вне зависимости от количества обращений за год.
Согласование ремонта за 1 час, направление к официальному дилеру, вызов эвакуатора и выезд аварийного комиссара тоже включены в полис. Абсолютно бесплатно.
4. Может, и сэкономить получится?
Персональный тариф вам рассчитает машинный интеллект, после чего, при желании, можно оформить каско на год в рассрочку — разбив сумму на 2 выплаты или 12 выплат. Фиксированная оплата в последнем случае будет списываться с карты автоматически один раз в месяц. Так вы точно не пропустите дату платежа.
Оформить полис с помощью сервиса Mafin можно на сайте, а также с помощью приложения для Android или iOS.
ОСАГО и КАСКО через интернет: мифы и реальность
Сектор онлайн-продаж в страховании продолжает активно развиваться. Купить через интернет полисы для туристов и коробочные программы страхования недвижимости можно было еще год назад. В настоящий момент страховщики активно выводят на онлайн-площадки полисы автострахования: КАСКО и ОСАГО. Смогут ли потребители в скором времени покупать всё необходимое через сайты страховых компаний или эти обещания так и останутся рекламой?
Малая доля
Несмотря на то, что вокруг темы онлайн-продаж полисов уже год не утихает ажиотаж, доля рынка электронного страхования в стране все еще незначительна. По разным оценкам она составляет 0,5-1%. Однозначной статистики пока нет, поскольку все страховщики считают свои продажи по-разному. Одни относят в разряд электронных полисов лишь те, которые можно полностью оформить и купить в онлайн-режиме. Другие игроки рынка причисляют к электронным все полисы, заявки на которые были поданы через интернет. Даже если потом к клиенту выезжает менеджер или курьер для проведения завершающих процедур и передачи оригинала полиса. Многие компании и вовсе считают электронные каналы продаж бесперспективными, развивая такие сервисы номинально, только для того чтобы оставаться в русле последних тенденций страховой отрасли.
На практике позволить себе вложения средств в сектор онлайн-продаж могут только несколько крупных компаний. Такие страховщики располагают развитой IT-инфраструктурой и конкурируют между собой за счет уровня качества услуги и удобных клиентских сервисов. Но даже от них в ближайшей перспективе не стоит ждать каких-то заметных прорывов. Кризисное состояние страховой отрасли и экономики в целом сместит интересы ведущих игроков в плоскость сокращения расходов и поддержания финансовой стабильности.
Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты
ОСАГО по интернету
Летом 2015 года будет законодательно установлен механизм онлайн-продаж полисов «автогражданки». Каким образом он будет работать пока не понятно ни страховщикам, ни госорганам. Тем не менее, обещанная новация может дать серьезный импульс для реального развития сектора электронных продаж полисов. Эксперты прогнозируют ежегодный прирост на уровне 25-35%. Такие масштабы вполне понятны и ожидаемы. В теории перевод продаж полисов ОСАГО в онлайн откроет перед автостраховщиками новые возможности по сокращению расходов и увеличению эффективности работы. Однако на практике страховщики опасаются новой волны противоправных действий. Не секрет, что рынок обязательного страхования автогражданской ответственности традиционно является крайне заманчивым для мошенников.
Это означает, что все слабые стороны новой онлайн-системы, которые неизбежно проявятся на первых этапах ее работы, могут быть использованы в целях мошенничества. В итоге потенциальные риски от некорректной работы такой системы для страховщиков оказываются гораздо значительнее, чем все преимущества, связанные с сокращением затрат и оптимизацией процессов работы.
КАСКО в сети
Если электронные полисы «автогражданки» только готовятся к старту, то онлайн-продажи договоров добровольного автострахования вовсю набирают обороты. На сайтах почти всех страховых компаний есть возможность рассчитать стоимость КАСКО и купить полис в режиме онлайн. Такие маркетинговые ходы действительно привлекают покупателей, которые хотят купить страховку, сэкономив время на визите в офис страховщика.
Однако на деле экономия времени получается меньше, чем рассчитывает страхователь. Дело в том, что процедура такой покупки подразумевает осмотр транспортного средства, а также получение оригинала договора. И даже если для осмотра авто приезжает менеджер, а полис доставляется клиенту с курьером, затраты времени на покупку всё равно выходят за рамки 20 минут. Именно в эти сроки можно уложиться, приобретая страхование недвижимости, туристическую программу или другой электронный продукт на сайте страховщика.
Планы на будущее
Желание страховщиков и страхователей перевести процесс покупки добровольной страховки автомобиля в онлайн достаточно велико, но реальные возможности для этого ограничены самой структурой услуги. Шансы на попадание в зону онлайн-продаж наиболее высоки у программ КАСКО для новых автомобилей. Такие транспортные средства не требуют осмотра, поэтому процедура покупки полиса упрощается.
Что касается остальных авто, то для них онлайн-сервисы могут развиваться за счет использования потенциала мобильных приложений или страховой телематики. Однако, это скорее вопрос будущего, чем ближайшая перспектива. Поэтому ожидать скорого перевода продаж добровольного страхования автомобилей в онлайн не приходится. В ОСАГО пока ситуация также не определена, вопросов здесь все еще больше, чем ответов. Потому любителям онлайн-покупок стоит запастись терпением. Процесс ожидания может растянуться на несколько лет.
Е-ОСАГО по выгодной цене
Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
18 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail
Как оформить КАСКО онлайн: подбор и сравнение компаний для страховки, а также алгоритм получения полиса
Интернет технологии все больше входят в жизнь рядового человека. Каждый может заказать еду с доставкой с мобильного телефона, купить билеты на самолет или в кино через один из многочисленных сервисов и так далее.
Теперь к этим онлайн услугам добавилось и добровольное автомобильное страхование – электронное КАСКО.
Что такое электронное КАСКО?
Электронный полис КАСКО – это аналог бумажного полиса добровольного страхования транспортного средства. Электронная версия обладает теми же качествами, характеристиками и возможностями, что и традиционное КАСКО, выписанное на специальном бланке.
Почему такую страховку можно оформить только на новый автомобиль?
Главное проблемой для страховщиков при оформлении электронного полиса КАСКО, является невозможность проверить техническое состояние автомобиля, а это развязывает руки мошенникам. По этой причине, на территории РФ, можно приобрести электронный полис КАСКО, только для нового автомобиля находящегося в салоне (про особенности страховки КАСКО для нового автомобиля читайте тут).
В Европе и США проблему электронных КАСКО на поддержанные автомобили решили за счет франшизы. О том, что такое КАСКО с франшизой, можно узнать здесь, а в этой статье мы рассказывали, каковы плюсы и минусы страхования КАСКО с франшизой.
Правила подбора компании
Страхуя свой автомобиль по программе добровольного страхования, необходимо внимательно подойти к выбору страховщика. Это позволит избежать множества проблем в случае ДТП и сделает опыт использования полиса КАСКО положительным.
Чтобы выбрать страховую компанию для приобретения КАСКО онлайн, необходимо учитывать несколько параметров:
Узнать подробнее о том, на что нужно обращать внимание при выборе СК для оформления КАСКО, а также ознакомиться с различными рейтингами страховщиков можно в этом материале.
Как осуществляются выплаты?
Правила получения возмещения по автострахованию онлайн аналогичны правилам получения выплат по традиционным бумажным страховкам.
Между страховыми компаниями они также не отличаются, так как все работают в рамках Закона №4015-1 от 1992-го года с редакцией в 2015-ом году.
В общем случае, чтобы получить страховую выплату потребуется:
Рекомендации по сравнению программ
Сравнение программ онлайн КАСКО требуется производить по 6 параметрам. Именно эти параметры имеют наибольшее значение в случае происшествия страхового случая.
Алгоритм получения полиса через Интернет
Чтобы оформить добровольное страхование автомобиля онлайн, необходимо последовательно выполнить ряд действий:
Все введенные данные проверяются по базе РСА. Если данные по водителю не совпадут, то придется направлять в страховую компанию сканы документов по e-mail. Список документов небольшой:
Если какого-то документа нет, лучше сразу обратиться в поддержку страховщика, для получения разъяснений и досылки пакета документов.
Важные нюансы
Рынок электронных полисов добровольного автомобильного страхования еще молод. Поэтому в процессе оформления автокаско онлайн можно столкнуться с некоторыми нюансами:
В целом, оформление КАСКО через интернет – это удобно и просто. Но, как и со всеми молодыми продуктами, еще есть некоторый хаос среди предложений.
С одной стороны, придется больше времени потратить на поиск подходящего страховщика, с другой – высока вероятность попасть на очень выгодное предложение, созданное для привлечения клиентов, а не для заработка страховщика.
Как оформить полис КАСКО онлайн в 2021 году
Каждому российскому автовладельцу сегодня доступна возможность оформления страховки КАСКО онлайн. Главное преимущество приобретения полиса через интернет – значительная экономия времени. Услуга доступна в любое время суток, без учёта выходных дней и праздников.
Автострахование по КАСКО
Обязательный полис ОСАГО позволяет возместить причинённый ущерб только пострадавшей стороне. Виновник ДТП ничего не получает, поэтому вынужден восстанавливать машину за свой счёт.
Поможет полис КАСКО, который предназначен для страховки рисков автовладельца независимо от степени его вины в дорожной аварии.
По этому виду страховки также можно получить возмещение вреда в случае угона или утери автомобиля в результате воздействия природных факторов (падения дерева или стихийных бедствий).
Законодательство об оформлении КАСКО через интернет
Отдельного закона, регулирующего оформление КАСКО через интернет, сегодня не существует. Возможность приобретения страхового полиса в режиме онлайн появилась после вступления в силу Федерального закона № от 04.06.2014, который касается всех видов страхования. Он разрешил страховым компаниям оказывать свои услуги (как по обязательным, так и по добровольным видам страхования) через интернет и обмениваться со страхователями электронными документами, которые считаются равнозначными бумажным.
Какие страховые компании предлагают оформление КАСКО онлайн
Оформлением КАСКО занимаются те же компании, которые предлагают полисы ОСАГО.
Лицензированных автостраховщиков вы сможете найти в списке членов РСА. Здесь перечислены только проверенные организации, добросовестно исполняющие взятые на себя обязательства. Желательно выбирать известные компании, работающие на рынке страховых услуг на протяжении длительного времени, а также имеющие представительства в большинстве регионов страны и обладающие высоким рейтингом.
Порядок онлайн-оформления полиса КАСКО
О наличии возможности онлайн-оформления полиса можно узнать, посетив официальный сайт интересующей вас компании. Все крупные участники страхового рынка уже давно имеют необходимую техническую базу. Оформление полисов через интернет началось в 2015 году, поэтому у них было достаточно времени на устранение всех недоработок.
Как выбрать надёжную компанию
Условия оформления КАСКО
Следует помнить, что КАСКО может покрывать не все риски. Например, по одним программам вы страхуетесь только от ущерба при ДТП (если оно произошло по вашей вине), по другим – от угона или воздействия природных факторов.
В полисе должны быть перечислены все риски, подлежащие возмещению (ДТП, угон, столкновение с животными, падение деревьев, хулиганские действия третьих лиц и т. д). Чем их больше, тем дороже вам обойдётся страховка.
Следует также отметить, что для приобретения полиса КАСКО часто требуется обязательная установка на автомобиль противоугонной системы.
Расчёт стоимости
Крупные страховые компании предлагают застраховать автомобиль сразу по нескольким программам КАСКО. Одни из них рассчитаны для опытных водителей, другие – для новичков, у которых риск попасть в ДТП выше. Существуют ещё программы с франшизой, когда при наступлении страхового случая часть убытков возмещается за счёт автовладельца. Например, до 10% оплачивает собственник машины, а остальное покрывает полис.
Узнать полную стоимость страховки КАСКО можно на сайте компании. Для этого достаточно указать свои данные и сведения об автомобиле. Система автоматически произведет расчёт текущей рыночной стоимости вашего ТС. Сумма возмещения не превысит эту цифру. Стоимость полиса вы можете корректировать, выбирая программу, а также подключая/отключая различные опции.
Заполнение заявки
Оплата стоимости полиса
После отправки заявки ожидайте звонка от сотрудника страховой компании, который по указанным вами данным произведёт расчёт полиса КАСКО, а также уточнит некоторые возникшие вопросы. Далее вы сможете перечислить сумму страховки с использованием любой банковской карты или электронного кошелька. Способы онлайн-оплаты зависят от выбранной компании.
Как получить оплаченный полис
После осуществления онлайн-оплаты полис КАСКО пришлют на адрес вашего электронного почтового ящика, указанный при оформлении заявки. Останется его распечатать на обычном листе формата А4. В некоторых случаях возможна курьерская доставка в удобное для вас время.
На что обращать внимание
Наличие ошибок в оформленном полисе послужит основанием признать его недействительным.
При наступлении страхового случая вам могут на вполне законных основаниях отказать в возмещении ущерба. При обнаружении неточностей в документе следует незамедлительно обратиться в страховую компанию для их исправления. Возможно, придётся доплатить определённую сумму.
Ограничения при оформлении КАСКО онлайн
Если автомобиль не соответствует этим требованиям, страховку КАСКО можно будет оформить только в офисе страховой компании, предоставив ТС на осмотр.
Заключение
Электронный полис КАСКО имеет такую же юридическую силу, как и его бумажный аналог. Однако оформление через интернет имеет ряд преимуществ – реальная экономия времени, удобные расчёт стоимости полиса и оплата. Поскольку вы не встречаетесь лично с сотрудниками компании, они не смогут навязать дополнительные услуги.
Однако существенным недостатком онлайн-оформления является доступность электронного полиса только на новые автомобили. Стоит также отметить, что не все страховые компании готовы к оформлению страховки через интернет.
Практикующий юрист с 10 летним стажем. Специализации: уголовное право, страховое право, административные правонарушения.