Дальневосточная ипотека — что это, условия, ставка
Дальневосточная ипотека (ДИ) – проект господдержки, направленный на поддержку молодых семей с детьми и без. Этот вид кредита позволяет получить жилье под 2% на территории Дальневосточного федерального округа. Действует программа до 2024 года.
Кирилл с родителями живет во Владивостоке. У них в собственности есть двухкомнатная квартира. Мальчику 14 лет, и пока семье хватает этой жилплощади. Но через три года Кирилла ждет поступление в вуз, решение, где он будет учиться и жить дальше. Родители рассматривают варианты ипотеки в ДФО или Санкт-Петербурге, где молодой человек сможет учиться, а позже останется жить. Они давно думают о переезде в пригород Владивостока, и программа «Дальневосточная ипотека» позволит им купить дом под льготный процент, а всей семье – остаться жить в одном регионе.
«Дальневосточная ипотека» (ДИ) – что это, на кого рассчитана, плюсы и минусы проекта – рассмотрим в статье.
Критерии для заемщика
ДИ входит в комплекс государственных мер, ориентированных на развитие ДФО, среди задач – удержание молодого населения. Чтобы люди с маленькими детьми не уезжали, оставались жить и работать в ДФО, Магаданской области и на Чукотке, правительство предоставляет им льготы и преференции.
ДИ обслуживает три категории людей:
Важно: оформление ДИ происходит через 14 банков, между которыми распределено государственное финансирование. Заемщик выплачивает банку 2% годовых, остальное компенсирует государство. В список банков, где можно взять такой займ, входит Совкомбанк — здесь предлагают кредит под 1,9%.
При рассмотрении заявок финансовые организации оценивают заемщиков по стандартным критериям, поэтому может отказать. Претендент должен:
Банк оформляет залог на недвижимость, которую покупает участник ДИ, или оформляет в залог квартиру/дом в любой части России.
Молодые люди, ранее взявшие в ипотеку жилье на Дальнем Востоке, подходящие под критерии проекта (возраст, официальный брак или несовершеннолетний ребенок), не могут рефинансировать имеющийся заем – ДИ оформляется только на новый кредит.
На какие цели выдают
Программа ДИ направлена на покупку недвижимости в городах, поселках и деревнях ДФО, Магаданской области, Чукотки.
Какое жилье можно купить:
Тем, кто взял землю по программе «Дальневосточный гектар», ДИ позволяет построить жилье на этом участке. Такой заемщик предоставляет документы, подтверждающие право на землю. Участники проекта приобретают дома/квартиры у компаний, юридических лиц, если речь идет о городском поселении, а в сельской местности продавцом может быть кто угодно, в том числе физическое лицо.
Плюсы и минусы программы
Программа комплексного развития ДФО направлена на привлечение, удержание молодых семей, стимулирование развития, расширения застройки в местных поселениях.
Главная и самая яркая положительная черта проекта ДИ – минимальный для аналогичных программ процент. Ни один банк даже по госпрограммам не предоставляет возможность стать владельцем жилплощади под 2% в год.
Другое преимущество – разрешение покупать вторичное жилье или строиться на эти деньги. Но выбрать вторичку получится только в поселках и деревнях. Тем, кто хочет жить в городе, нужно выбирать варианты в новостройках.
Срок, на который дают ипотеку, – 20 лет, меньше максимального на 10 лет, но с учетом низкого процента взнос получается вполне посильным. Даже при покупке жилплощади за 6 млн рублей сумма ежемесячного платежа составит чуть более 21 тысячи рублей. Совкомбанк предлагает ДИ на срок от 3 лет.
Одно из условий сохранения льготной ставки – прописка в приобретенном жилье. После покупки жилплощади вы должны оформить прописку в срок до 9 месяцев, оставаться прописанным там минимум 5 лет. Если это условие не выполнено, финансовое учреждение может поднять ставку (ставка Центробанка + 4%). Но при этом жить на Дальнем Востоке необязательно. Это удобно, если покупка недвижимости в сельской местности в Бурятии или Забайкалье для семьи – инвестиция.
Существует несколько условий, при которых кредитная организация поднимет процент:
Для залога подходит недвижимость в любом российском регионе.
Общефедеральная база кредитов включает информацию обо всех участниках займа – основном получателе, его/ее супруге, поэтому взять кредит вторично не получится.
Идея разработчиков проекта – удержание молодого населения в регионе: если жилье будет доступным, молодежь не будет массово уезжать. Как отмечает руководство региона, положительное действие возможно при комплексном подходе. А для этого надо одновременно развивать строительный рынок, чтобы квадратные метры не дорожали, нивелируя выгоды ДИ, создавать рабочие места, развивать инфраструктуру для семей с детьми.
Дальневосточная ипотека: что изменилось в сентябре 2020 года
30 сентября 2020 года изменились условия дальневосточной ипотеки. Теперь в регионах Дальнего Востока больше возможностей купить вторичное жилье — желающим переехать в Магадан или на Чукотку особенно повезло. Стало больше категорий заемщиков, которые могут получить кредит с господдержкой. У тех, кто берет ипотеку на строительство дома, теперь больше шансов получить одобрение от банка. Еще вырос максимальный срок кредита, но совсем чуть-чуть.
Если живете на Дальнем Востоке или готовы купить там жилье, вот разбор основных поправок.
Что это за программа
Дальневосточная ипотека — это программа господдержки, которая позволяет гражданам взять кредит по льготной ставке 2%. Остальной доход банк получит из бюджета в виде субсидии.
Раньше такие кредиты давали только супругам не старше 35 лет, молодому родителю с ребенком и владельцам дальневосточного гектара. Под 2% можно было взять до 6 млн рублей на 20 лет.
Теперь условия стали лучше, а круг потенциальных заемщиков — шире.
Кто теперь может взять дальневосточную ипотеку
Раньше. Дальневосточную ипотеку давали таким категориям граждан РФ:
С 30 сентября 2020 года. Кроме уточнений по поводу возраста заемщиков и детей в правилах программы появилась новая категория претендентов на льготную ипотеку: граждане РФ, которые переехали работать на Дальний Восток из других регионов по программам повышения мобильности трудовых ресурсов. Для них тоже нет ограничений по возрасту и семейному положению. Это программы, в рамках которых государство помогает работодателям деньгами, чтобы те привлекали работников в конкретные регионы и создавали им условия. Например, можно получить деньги на переезд, наем жилья, обустройство на новом месте. Взамен работник обязуется отработать не менее двух лет.
Еще появилось уточнение, что созаемщиком или поручителем может быть кто угодно, соответствовать требованиям программы необязательно. Кстати, раньше про поручительство в программе не говорилось — упоминались только созаемщики. Но теперь официально разрешили и такой способ обеспечения.
Какое жилье можно купить с господдержкой
Ипотеку под 2% дают только на жилье, которое находится в регионах Дальнего Востока.
Раньше. Новостройку у юрлица можно было купить в любом регионе ДФО. Вторичное жилье — только в сельской местности. Еще можно было взять кредит на покупку участка и строительство дома.
С 30 сентября 2020 года. В Магаданской области и Чукотском автономном округе можно покупать вторичку даже в городах. Жилье необязательно должно находиться в сельской местности. То есть желающие обзавестись квартирой в Магадане или Анадыре могут покупать ее у физлица. Для других регионов требование не изменилось: вторичка — только в селе.
Заемщики и их супруги должны прописаться в жилье, которое купили по госпрограмме. Теперь появилось уточнение на этот счет: информацию о регистрации или снятии с учета нужно предоставлять кредитору начиная с 271-го дня после оформления права собственности и до даты, отстоящей от момента выдачи кредита на пять лет.
Что можно дать в залог
Обязательное условие этой программы — жилье должно быть в залоге у банка. При покупке квартиры проблем не было: залогом становилась сама квартира. Но если брать кредит на строительство дома, тоже нужен залог, хотя недвижимости еще нет.
В этом случае залогом может быть любая недвижимость заемщика. С 30 сентября 2020 года в постановлении уточнили, что в залог можно оформить недвижимость в любом регионе России. То есть при строительстве дома в Хабаровском крае можно оставить в залог квартиру в Твери или Бердске. Когда дом будет достроен, в залог можно переоформить его.
Собственниками приобретаемой недвижимости вместе с заемщиком или созаемщиками могут быть и другие люди — даже если они не отвечают требованиям программы.
На какой срок дают льготную ипотеку
Раньше. Максимальный срок кредита — 240 месяцев, то есть 20 лет.
С 30 сентября 2020 года. Срок кредита составит 242 месяца — то есть на два месяца больше. Прямо скажем, не самое радикальное изменение. Срок может быть и меньше: на усмотрение заемщика и банка. Больше — нет.
Что с размером кредита
Максимальная сумма не менялась — она составляет 6 млн рублей. Первоначальный взнос — не меньше 15%. Если есть 500 тысяч, можно купить квартиру за 3,3 млн рублей. Чтобы построить дом за 5 млн, надо накопить 750 тысяч. То есть больше 85% от стоимости жилья не дадут.
Ставка составит 2%, как и задумано изначально. Ее могут поднять, если нарушить основные условия, например не купить страховку или не прописаться в приобретенном жилье.
Какие еще программы льготной ипотеки сейчас действуют
Все доступные широкому кругу заемщиков программы есть в нашей подборке. Чтобы не разбираться в условиях, ответьте на несколько вопросов и узнайте, какая программа подойдет именно вам. А также какую квартиру вы сможете купить с помощью субсидий от государства.
Ипотека дальневосточникам под 2 процента — условия и порядок получения
Ипотека под 2 процента для дальневосточников заработала совсем недавно — в декабре 2019 года. Но с момента запуска интерес к программе растет: заемщиков привлекает беспрецедентно низкая ставка и гибкие условия. Но что насчет подводных камней? Команда Bankiros.ru детально разобралась, как работает ипотека и какие нюансы нужно учитывать при ее оформлении.
Условия ипотеки под 2 процента для дальневосточников
Дальневосточная ипотека — это новая программа, инициированная российским правительством. В ее рамках молодые семьи смогут построить или приобрести в кредит жилье на Дальнем Востоке. Условия по ипотеке — льготные:
Программа будет действовать до конца 2024 года. Предполагается, что за этот срок ипотеку оформят 147 тыс. раз. Источники финансирования — Фонд развития Дальнего Востока и госпрограмма по развитию Дальнего Востока. Всего на программу выделено 450 млрд. рублей.
Дальний Восток выбран для запуска ипотеки неслучайно. Цель правительства — сократить убыль населения. Молодежь продолжает уезжать из региона в Москву и Питер за заработками и мягким климатом, а прежние инициативы — «Дальневосточный гектар» и субсидированные перевозки — не дают значимых результатов. Поэтому ипотекой под 2% власти хотят удержать население и, возможно, привлечь в ДФО новых людей из других уголков России.
Поиск ипотеки
Кто может стать заемщиком
Также есть требования к платежеспособности: заемщики должны работать и иметь достаточный доход. В частности, у работников по найму должен быть стаж от 3 месяцев на последнем месте трудоустройства, у предпринимателей и собственников бизнеса — безубыточная деятельность в последние 2 года.
На какие цели выдадут ипотеку
Еще раз обращаем внимание — ипотеку выдадут только на те объекты, которые находятся на Дальнем Востоке. Приобретаемое жилье всегда становится залогом, но кредитор может потребовать дополнительные гарантии для себя — например, предоставить в залог уже имеющуюся у семьи недвижимость.
Какие есть риски и ограничения программы
Среди всех программ, которые позволяют выгодно построить жилье, ипотека под 2% кажется самой выгодной. Но кроме процента стоит учесть подводные камни: они могут свести все преимущества программы на нет.
Регистрация в ДФО — обязательна
Взяв ипотеку под 2%, дальневосточники отчитываются о месте регистрации. Это требование касается и титульных заемщиков, и созаемщиков-супругов. Иными словами — нужно подтвердить прописку в квартире или доме, взятом в ипотеку. Такое ограничение введено неспроста: подразумевается, что семья не только покупает жилье, но и переезжает на Дальний Восток жить. Например, быть зарегистрированным в Москве, а субсидию использовать, чтобы построить квартиру в Хабаровске, нельзя.
Но оформить регистрацию не значит фактически проживать в этом месте. Например, можно прописаться в ДФО, а с семьей остаться в столице. Другой вариант — построить квартиру на Дальнем Востоке для ребенка, а самим проживать там, где сейчас в собственности есть дом.
Ипотека оформляется один раз
Взять жилье в ипотеку в рамках программы можно один раз. Что важно: это ограничение касается и титульного заемщика, и созаемщика. Например, если муж уже оформлял ипотеку под 2%, жена стать участником программы не сможет. Ввести государство в заблуждение не получится: все сведения о выданных кредитах заносят в базу. Поэтому второй раз получить ипотеку под 2% нельзя, даже если обратиться в другой банк.
Процентная ставка может вырасти
Да, право увеличить ставку в одностороннем порядке есть у банков. Произойти это может в четырех случаях:
В каком банке взять ипотеку под 2%
Учитывая, что средняя ставка по ипотеке в России — около 9%, возникает вопрос: а выгодно ли банкам кредитовать дальневосточников? Да, однозначно. Дело в том, что от участия в программе банки ничего не теряют: государство компенсирует им разницу между рыночной ставкой по ипотеке и льготным процентом. В итоге заемщики оформляют ипотеку на выгодных условиях, а банки получают прибыль за счет субсидии.
Дальневосточная ипотека: условия оформления и требования к заемщикам
Несмотря на обилие природных ресурсов, Дальний Восток России нуждается в поддержке и укреплении экономики из-за оттока населения. Для развития региона государство разрабатывает ряд специальных программ. Главные их цели направлены на стимулирование притока граждан и повышение уровня рождаемости. Одна из таких программ — Дальневосточная ипотека, которая позволяет заемщикам получить кредит на жилье под 2%. На кого рассчитана господдержка, в чем ее особенности и как воспользоваться предложением?
Благодаря субсидии граждане могут приобрести недвижимость на Дальнем Востоке за счет банковских средств на льготных условиях. Данная возможность закреплена в Постановлении Правительства РФ №1609 от 7 декабря 2019 года. Субсидируются ипотечные кредиты, полученные до 31 декабря 2024 года. Если ипотека взята до 1 декабря 2019 года, то рефинансировать ее под 2% годовых не удастся.
Кому положена Дальневосточная ипотека
Условия, прописанные в Постановлении Правительства РФ №1609, четко определяют перечень лиц, которые вправе стать участниками льготной программы. Так, Дальневосточную ипотеку могут получить:
Семьи, граждане РФ, где каждому супругу не более 36 лет. Наличие детей не важно.
Одинокие родители, граждане РФ, не старше 36 лет, чей ребенок, гражданин РФ, не достиг возраста 19 лет.
Граждане РФ, переехавшие в Дальневосточный федеральный округ, в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов
Одно из главных условий выдачи кредита — заемщики должны быть зарегистрированы по месту жительства на территории Дальневосточного Федерального округа и проживать там.
Какое жилье доступно в рамках льготной программы
Программа субсидирования четко определяет выбор недвижимости, собственником которой можно стать. В первую очередь жилье должно находиться на территории любого региона ДФО. По условиям Дальневосточной ипотеки банковские средства можно использовать для:
Покупки квартиры по договору купли-продажи или ДДУ у юридического лица, которое является застройщиком. Объект может располагаться в строящемся или сданном доме.
Строительства жилья. Недвижимость должна возводиться на Дальнем Востоке. Участок может использоваться для личного подсобного хозяйства или индивидуального жилищного строительства.
Приобретение квартиры и частного дома у физического лица в сельском населенном пункте.
На период действия Дальневосточной ипотеки жилплощадь передается в залог кредитору. При необходимости банковская организация может запросить дополнительное обеспечение.
Необходимые документы для оформления кредита
Список документов, которые требуются для оформления Дальневосточной ипотеки, как правило, стандартный и включает в себя:
паспорт с пометкой о прописке;
трудовую книжку и документальное подтверждение доходов, например, справка 2-НДФЛ;
Трудовой договор для заемщиков, переехавшего на работу в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов в ДФО;
документы по недвижимости и разрешение на строительство на земельном участке;
свидетельства о рождении детей (при наличии).
Банковская организация вправе запросить дополнительные документы как у титульного заемщика, так и у созаемщика при его привлечении.
Условия Дальневосточной ипотеки под 2%
Государственная поддержка — это не только эффективная мера для стимуляции притока граждан на Дальний Восток, но и прекрасная возможность для заемщиков приобрести жилье под низкий процент. Дальневосточная ипотека выдается на следующих условиях:
процентная ставка — 2% годовых;
размер первоначального взноса — от 15%;
срок, на который предоставляется кредит, — до 20 лет;
доступная величина кредита — 6 млн;
тип недвижимости — готовые и строящиеся объекты на первичном и вторичном рынке.
Заемщики могут задействовать средства материнского капитала для выплаты первоначального взноса. Обязательное условие — страхование объекта недвижимости. От получения страховки жизни и здоровья заемщик может отказаться, однако в этом случае банк вправе увеличить ставку.
Порядок оформления ипотечного кредита
Условия оформления Дальневосточной ипотеки практически не отличаются от стандартного жилищного кредитования. Получение ипотечного кредита под 2% годовых осуществляется в несколько этапов:
подобрать банк, подходящий по условиям и требованиям. Несмотря на господдержку, в первую очередь стоит ориентироваться на правила выдачи ипотеки, установленные конкретным кредитором.
собрать пакет документов, подать заявку в банк и дождаться его решения. Одобрение может занять 3-5 дней.
подобрать недвижимость и согласовать ее с кредитором.
подписать кредитный договор и составить график платежей.
Стоит отметить, что при несоответствии заемщика банковских требованиям по уровню дохода, качеству кредитной истории, финансовой нагрузке кредитор вправе отказать в одобрении заявки на Дальневосточную ипотеку. Кроме того, банк может увеличить процентную ставку при несоблюдении кредитополучателем условий договора. Такими ситуациями являются отсутствие регистрации права требования по ДДУ, страховки жизни и здоровья, прописки и т. д.
Узнать больше о том, как получить ипотечный кредит под 2%, вы можете у менеджеров «Росбанк Дом».
«Дальневосточная ипотека»: как взять кредит на покупку жилья под 2% в 2021 году
О запуске «Дальневосточной ипотеки» в ходе V Восточного экономического форума заявил президент России Владимир Путин. В момент старта программы в 2019 году к ней присоединились шесть крупных российских банков. К сегодняшнему дню число кредитующих организаций увеличилось до 14, а на ее реализацию потрачено более 70 миллиардов рублей.
Какие условия кредитования в рамках программы предлагают банки? Каковы главные требования к заемщикам? На что можно потратить деньги и как быстро их придется вернуть? Подробно об этом читайте в обзоре ФАН.
Программа «Дальневосточная ипотека»
Льготные кредиты на покупку или строительство жилья предлагаются для заемщиков, которые планируют переехать или улучшить свои жилищные условия в городах и районах Дальнего Востока. Главная задача программы — создать условия для активизации жилищного строительства в регионе. По этому критерию ДФО серьезно отстает от других регионов страны.
С запуском «Дальневосточной ипотеки» у россиян появилась возможность купить квартиру в новостройке на выгодных условиях: ставка кредитования не превышает 2% в год. А у застройщиков — основания «заходить» в регион с проектами жилищного многоэтажного строительства и успешно их реализовать.
Предполагается, что к моменту окончания действия программы в 2025 году объемы строительства жилого фонда в регионе достигнут одного миллиона квадратных метров в год, что почти в пять раз больше, чем было построено и введено в эксплуатацию в 2020 году. Покупать жилье можно не только в новостройках в городах, но также и в сельской местности.
«Программа льготной ипотеки для Дальнего Востока призвана стимулировать развитие строительства жилья и сократить отток населения из региона, — комментирует программу президент саморегулируемой организации в области строительства Александра Белоус. — Она предполагает выдачу займов молодым семьям на покупку жилья и строительство на так называемом «дальневосточном гектаре».
Программа действует во всех субъектах Дальнего Востока. Использовать кредитные средства можно как на приобретение, так и на строительство жилья в Якутии, Бурятии, Амурской области, на Сахалине, в Забайкалье, в Хабаровском и Приморском крае. Однако условия в субъектах различаются.
В большинстве крупных городов региона потратить средства разрешено лишь на приобретение квартиры в новостройке. Но если семья стремится переехать в поселок или пригород, она может использовать деньги и на покупку «вторичного» жилья. На Чукотке и в Магаданской области, где новое жилье практически не строится, разрешено покупать квартиры и дома на вторичном рынке.
«Предусмотренная ставка не превышает 2%, но она может оказаться ниже, — отмечает эксперт-аналитик в области международного и инвестиционного права Марчел Кырлан. — Размер ставки зависит от условий и скидок банков. Так при суммировании нескольких скидок есть возможность получить ипотеку под рекордные 0,1% годовых».
Другие условия ипотеки определяют требования к заемщикам и приобретаемым объектам.
Если потенциальный заемщик уже выступил поручителем по этому кредиту, в выдаче средств откажут. Как и при желании рефинансировать действующую ипотеку, даже полученную ранее на покупку квартиры в Хабаровске или Владивостоке. Льготная программа рефинансирование не предусматривает.
Кто может оформить «Дальневосточную ипотеку» в 2021 году
Целевая группа госпрограммы ― молодые семьи, а также россияне, которые решили связать свою судьбу с регионом.
«До конца 2021 года планируется расширить программу на учителей и врачей», — уточняет президент саморегулируемой организации в области строительства Александра Белоус.
Проживание на территории ДФО не является обязательным условием получения ипотеки. Однако после покупки квартиры за заемные средства собственник обязан в ней зарегистрироваться. Если в течение пяти лет он решит продать квартиру и переехать в другой регион, условия ипотеки могут быть банком пересмотрены, а льготные преимущества аннулированы.
«Дальневосточная ипотека»: банки и условия
Сегодня в программе участвуют 14 российских банков, среди них — крупнейшие финансовые организации страны и региона.
Как оформить «Дальневосточную ипотеку» под 2% годовых
«Четко оцените свои финансовые возможности, — советует президент саморегулируемой организации в области строительства Александра Белоус. — Условия ипотеки позволяют кредитору реализовать ваше недвижимое имущество в случае нарушения сроков выплат. Напомню, что все «навязанные» банком страховки можно отклонить или возвратить уже заплаченные деньги в случаях, предусмотренных законом».
При необходимости подтвердить доходы потребуется предоставить выписки из банка или справку о зарплате от работодателя. Аналогичные документы могут попросить и у созаемщика (супруга или супруги). Также потребуются документы на недвижимость, предоставляемую в залог, и подтверждение наличия средств на первоначальный взнос. После того, когда заявка будет одобрена, в банк потребуется предоставить документы на приобретенное жилое помещение. Сделать это необходимо в течение 90 дней.