Программа льготных автокредитов со скидкой до 375 000 ₽ продлена до 2023 года
Льготные автокредиты со скидкой 10 или 25% от стоимости машины можно будет взять и в этом году. Программа действовала до конца 2020 года, но теперь продлена до 2023. В 2021 году на субсидии по этой программе будет выделено 8,87 млрд рублей.
Основные условия не изменились. Вот что нужно учесть, если планируете покупать автомобиль российской сборки.
Что это за программа
Программа льготного автокредитования с господдержкой дает возможность некоторым категориям граждан взять автокредит и получить скидку за счет бюджета. Размер скидки составляет 25% для Дальнего Востока и 10% для остальных регионов.
Сумму скидки не выдают деньгами, ее прибавляют к первоначальному взносу. Получается, что заемщик как будто вносит 10 или 25% от стоимости машины при покупке, но на самом деле эту сумму банку возмещает государство.
Участвовать в программе могут не все, есть требования и к характеристикам машины.
Кому дадут льготный автокредит в 2021 году
Заемщики из всех льготных категорий должны соответствовать общим условиям программы. Вот они:
Но не все заемщики, соответствующие этим условиям, смогут получить скидку. Есть дополнительные требования. Вот кому подойдет эта программа:
Для скидки должно соблюдаться хотя бы одно из перечисленных условий.
Какие требования установлены для автомобилей
В 2021 году новый автомобиль должен иметь такие характеристики:
Баллы присваиваются по соглашению производителя с Минпромторгом. Так подтверждается, что машина произведена в России. Например, российская сварка кузова дает 400 баллов, окраска — 500 баллов, использование российского металла — 200 баллов. Заемщикам в это можно не вникать: на машины уже получены заключения. Поэтому достаточно уточнить в автосалоне, что можно купить в кредит с господдержкой.
Каждый год необходимое количество баллов растет. Модель, которая подходит в 2021 году, может не соответствовать условиям в 2022.
РГС Банк снизил ставки по автокредитам на ряд автомобилей иностранных марок
РГС Банк предлагает оформить автокредит от 10,3% на покупку новых автомобилей наиболее популярных иностранных марок крупнейших автоконцернов. Список автомобилей дополнен марками Volvo, Porsche, Mazda, Subaru, Haval и Chery, сообщает пресс-служба кредитной организации.
Клиентам доступно получение залогового кредита по двум документам на сумму от 300 тыс. рублей до 8 млн рублей, на срок до семи лет, с нулевым первоначальным взносом.
«Базовая процентная ставка — от 12,3% годовых в рублях. К указанной ставке может быть применен дисконт 1% при оформлении договора добровольного личного страхования и еще 1% — при страховании транспортного средства в одной из соответствующих требованиям банка страховых компаний на весь срок действия кредитного договора. Таким образом, минимальные ставки кредитования стартуют от 10,3%», — отмечается в релизе.
Также в список автомобилей, попадающих под специальные условия, входят японские бренды (Infiniti, Mitsubishi, Lexus, Nissan, Suzuki, Toyota) и европейские марки (Jaguar, Land Rover, Mini, Renault, Skoda, Smart), в том числе популярные немецкие автомобили (Audi, BMW, Mercedes-Benz, Volkswagen).
Как уточняют в банке, сделка по автокредитованию может быть совершена в день обращения в течение часа. Дополнительным преимуществом для клиентов станет возможность включения в сумму кредита стоимости страховых и сервисных услуг. Предложение доступно в дилерских центрах партнерской сети, а также в отделениях банка в более 90 городах по всей России.
Лидеры рейтинга автокредитных банков сохранили свои позиции по итогам первого полугодия 2021 года
Банки.ру представил рейтинг российских автокредитных банков по итогам первого полугодия 2021 года. По сравнению с предыдущим рейтингом четверка лидеров на рынке автокредитования не изменилась.
Всего в рейтинге приняли участие 17 банков и одна банковская группа. По состоянию на 1 июля 2021 года совокупный объем портфеля автокредитов участников исследования составил 744 млрд рублей, увеличившись за полгода на 6%.
Первые четыре места в рейтинге, как и по итогам 2020 года, заняли группа «Сбера» (включает СберБанк и Сетелем Банк) с совокупным размером портфеля автокредитов 143,5 млрд рублей, Росбанк (126,4 млрд), ВТБ (118,1 млрд) и Совкомбанк (107,7 млрд).
На пятой и шестой строчках разместились банки, которые во втором подряд рейтинге показывают наибольший прирост своих портфелей как в полугодовом, так и в годовом выражении: РГС Банк и Тинькофф Банк. Благодаря колоссальному форсированию своих портфелей они сместили на седьмую и восьмую строчки БМВ Банк и ЮниКредит Банк соответственно.
Девятую строчку по-прежнему занимает МС Банк Рус. Также по итогам первой половины текущего года в десятку снова вошел БыстроБанк, несмотря на то что за год он потерял в размере своего портфеля 5,3%.
Наибольшая доля автокредитов в розничном кредитном портфеле по итогам первого полугодия 2021 года — у МС Банка Рус, БМВ Банка, Сетелем Банка, БыстроБанка и РГС Банка.
Объем просроченной задолженности по автокредитам в абсолютном выражении вырос за рассматриваемый период у всех участников рейтинга, предоставившим такие данные, за исключением Челябинвестбанка. В среднем по итогам полугодия банки-участники показали уровень просрочки по своим портфелям 3,27%. Однако, так как ряд игроков не раскрыли свои данные по этому показателю, реальная цифра может быть иной.
За первые шесть месяцев 2021 года участники рейтинга совокупно выдали 361,5 тыс. кредитов на сумму 365,5 млрд рублей. Всего же за этот период, по данным Объединенного кредитного бюро, в России было оформлено 416 тыс. автокредитов на сумму 433 млрд рублей, что превосходит показатели первого полугодия не только 2020 года, но и 2019-го.
В тройку лидеров по объему выданных автокредитов вошли Сетелем Банк, Росбанк и Совкомбанк. В количественном выражении в рейтинге Банки.ру лидируют Тинькофф Банк, Сетелем Банк и Совкомбанк.
Средний процент одобрения поданных заявок в банках-участниках составил 31%, а более 97% всех автозаймов были предоставлены без подтверждения дохода.
Более 73% всех выдач в объемном выражении и более 62% в количественном по итогам полугодия приходится на кредитование покупки новых легковых автомобилей. По сравнению с итогом 2020 года доля нового транспорта в совокупной выдаче банков-респондентов снизилась, а доля подержанного – выросла. Как поясняется, связано это с тем, что на фоне роста цен на новые машины и смещения покупательского спроса на подержанные число банков, кредитующих преимущественно покупку б/у автомобилей, растет.
Согласно полученным Банки.ру данным, средний размер кредита на покупку нового транспорта за полгода вырос на 19,2% до 1,2 млн рублей, а на приобретение подержанных машин – на 20,5% до 709,8 тыс. рублей.
Основная часть всех предоставленных автокредитов выдавалась с первоначальным взносом более 20% на срок более трех лет.
Согласно предоставленным респондентами данным, доля автокредитов с господдержкой по итогам прошедшего полугодия составила порядка 6% всех выдач в объемном выражении и 8% – в количественном. Несмотря на то что ранее было объявлено о продлении госпрограмм автокредитования до конца 2023 года, на текущий момент их действие приостановлено из-за наблюдающегося дефицита новых машин.
В обзоре также представлены данные об автокредитовании в различных регионах, анализируется ситуация в сегменте коммерческого транспорта, приведена информация о наиболее популярных «кредитных» марках автомобилей. Ознакомиться с полной версией рейтинга можно в разделе «Исследования».
Рейтинг российских автокредитных банков по итогам первого полугодия 2021 года
Банки.ру представляет рейтинг российских автокредитных банков по итогам первого полугодия 2021 года.
В материале рассмотрены автокредитные портфели банков, уровень просроченной задолженности по ним, объем и количество выдач физическим лицам по видам и типам транспорта, регионам кредитования. Также мы проанализировали величину первоначального взноса, срок кредита, средние процентные ставки и выделили наиболее популярные «кредитные» марки машин. Анкеты для участия¹ были разосланы топ-100 банков по объему розничного кредитного портфеля, а также предыдущим участникам рейтинга. Всего в данный рейтинг вошло 17 банков и одна банковская группа. С полной версией рейтинга можно ознакомиться здесь.
В первом полугодии 2021 года отечественный рынок автокредитования продолжил показывать положительную динамику. По данным НКР, прирост совокупного портфеля автокредитов банковского сектора составил 10,6%. Большинство экспертов отрасли связывают это с реализацией отложенного за период самоизоляции спроса на автомобили в условиях значительного подорожания машин, их дефицита и снижения реальных располагаемых доходов населения и полагают, что доля автомобилей, приобретаемых в кредит, будет расти и дальше.
Подтверждают такую динамику и полученные нами данные. По состоянию на 1 июля 2021 года совокупный объем портфеля автокредитов участников нашего исследования составил 744 млрд рублей, увеличившись за полгода на 6%. В сравнении с результатами первых шести месяцев 2020 года его рост составил практически 25%.
Наибольший прирост своих портфелей как в полугодовом, так и в годовом выражении второй рейтинг подряд показывают РГС Банк (69,9% за полгода и 274,7% за год) и Тинькофф Банк (70,1% и 147,1% соответственно). Благодаря такому колоссальному форсированию своих портфелей эти игроки смогли занять пятую и шестую строчку в нашем рейтинге по этому показателю. По итогам 2020 года эти позиции занимали ЮниКредит Банк и БМВ Банк, которые в текущем исследовании располагаются на восьмой и седьмой строчках соответственно.
При этом первые четыре места в рейтинге, как и по итогам 2020 года, заняли:
— группа «Сбера» (включает СберБанк и Сетелем Банк) с совокупным размером портфеля автокредитов 143,5 млрд рублей;
— Росбанк с размером портфеля 126,4 млрд рублей;
— ВТБ с размером портфеля 118,1 млрд рублей;
— Совкомбанк с размером портфеля 107,7 млрд рублей.
Девятую строчку по-прежнему занимает МС Банк Рус с размером портфеля 26,5 млрд рублей. Также по итогам первой половины текущего года в «десятку» снова вошел БыстроБанк, несмотря на то что за год его портфель уменьшился на 5,3%. Наряду с ним отрицательную годовую динамику портфеля показал ЮниКредит Банк (-19,4%). В полугодовом выражении больше всех в размере портфеля потерял банк «Уралсиб» (-23,1%), из-за чего и спустился с десятой позиции нашего рейтинга по итогам 2020 года на 11-ю в текущем исследовании.
Топ-10 банков по объему портфеля розничных автокредитов на 1 июля 2021 года
Портфель автокредитов на 01.07.21, млрд рублей
Доля в розничном кредитном портфеле на 01.07.21, %
Портфель автокредитов на 01.01.21, млрд рублей
Доля в розничном кредитном портфеле на 01.01.21, %
Портфель автокредитов на 01.07.20, млрд рублей
Доля в розничном кредитном портфеле на 01.07.20, %
Автокредиты
Выгодные автокредиты в 98 банках на 2021 – 2022 год. Сравните 546 программ по автокредитованию, их процентные ставки и условия, и выберите кредит на покупку авто в одном из банков.
Автокредиты всех банков. Доступно 546 предложений. Изменить
Первоначальный взнос не нужен. Ставка не зависит от КАСКО. Минимум документов.
Автокредит до 3 000 000 ₽ по паспорту и водительскому удостоверению. Без первоначального взноса и лишних затрат.
Информация о ставках и условиях автокредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Оформить автокредит
На портале Выберу.ру вы найдете постоянно обновляемую информацию по банкам, которые предлагают взять кредит на покупку авто, а также описание конкретных программ. Здесь собраны сведения о 98 финансовых организациях и 546 программах с самыми различными условиями. Изучив варианты и сравнив ставки, сроки, размер комиссий и первоначального взноса, просчитав на калькуляторе полную сумму переплаты, вы сможете определиться в предпочтениях и обратиться в выбранный банк за получением автокредита, чтобы купить автомобиль в личное пользование.
Чаще всего купить ТС не на заемщика невозможно. Однако некоторые организации допускают возможность оформить приобретенную машину на другое лицо. Как правило, им становится ближайший родственник заемщика. В таком случае владелец авто выступает созаемщиком и также заключает договор с финансовой организацией.
Сроки рассмотрения заявки зависят от условий конкретной финансовой организации и программы автокредита. Обычно на принятие решения требуется от нескольких дней до недели, хотя экспресс-оформление дает возможность получить ответ в день обращения.
Это означает, что вашу кандидатуру готовы рассматривать в качестве заемщика. Однако это только первый этап, который не гарантирует 100% одобрения. Итоговое решение зависит от результатов более глубокой проверки.
Это зависит от условий конкретной программы. Максимальная сумма, доступная заемщику, составляет 350 000 000. Взять кредит можно на срок до 10 лет. Условия лучше уточнять непосредственно у менеджера выбранного банка.
Поскольку КАСКО не является обязательным страхованием, от него можно отказаться. Однако зачастую это может привести к тому, что заявку отклонят. Также кредитор может согласиться на отказ от КАСКО, но изменить условия договора, предложив более высокий процент, увеличив размер первоначального взноса или сократив срок предоставления кредита.
В большинстве случаев заемщик должен иметь постоянную регистрацию в том регионе, где планирует взять кредит. Однако есть финансовые организации, допускающие автокредитование без прописки. В таком случае клиент, желающий купить ТС с использованием средств банка, должен предоставить поручителя, который подходит кредитору по всем параметрам.
Автомобиль, который был приобретен с использованием заемных средств, после совершения покупки считается собственностью заемщика. Однако по условиям договора машина находится в залоге до полного погашения задолженности. Это накладывает ограничения: авто нельзя продать, сдать в аренду, подарить.
Выберите автокредит
Отзывы об автокредитах в
Взял стандартный автокредит здесь и не пожалел. Плачу вовремя, сотрудники не докучают, с разными ненужными мне предложениями не звонят. При этом в момент оформления менеджер без проблем все объясняла, потратила на меня около часа, но не злилась. Для меня такой вариант получения кредита просто идеальный.
Отзыв полезен? 0 1 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Отзыв полезен? 12 1 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Нормальный банк! Быстро оформил автокредит в тинькофф банке. Отзывы уже писал об этом банке и повторюсь. Вместо этого помогли выбрать машину.. Сомневался в итоге между двумя вариантами, но взял с меньшим пробегом. Ставка конечно высокая для кредита под залог. Но в других банках еще выше была Тут много, но терпимо. Ежемесячный платеж на 15700 вышел у меня. Для сравнения в ВТБ вышло бы 17850.
Отзыв полезен? 1 3 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв